Verordnung über die Beaufsichtigung von privaten Versicherungsunternehmen (961.011)
Verordnung über die Beaufsichtigung von privaten Versicherungsunternehmen (Aufsichtsverordnung, AVO)
- Verordnung über die Beaufsichtigung von privaten Versicherungsunternehmen (Aufsichtsverordnung, AVO)
- 1. Titel: Allgemeines ⁵
- 1. Kapitel: Geltungsbereich ⁶
- Art. 1 Versicherungstätigkeit in der Schweiz
- Art. 1 a ⁷ Wesentlichkeit der Funktionen von Gruppen- und Konglomeratsgesellschaften
- 2. Kapitel: Grundsätze ⁸
- Art. 1 b ⁹ Grundsätze der Aufsicht
- Art. 1 c ¹⁰ Erleichterungen für kleine Versicherungsunternehmen
- Art. 1 d ¹² Erleichterungen für Rückversicherungsunternehmen
- Art. 1 e ¹⁴ Erleichterungen bei Neubewilligungen
- Art. 1 f ¹⁵ Befreiung von der Aufsicht
- Art. 1 g ¹⁷ Auflagen für Versicherungsunternehmen, die von der Aufsicht befreit sind
- Art. 1 h ¹⁸ Der Aufsicht nicht unterstehende Versicherungsvermittlungstätigkeit
- Art. 2 ²⁰
- 2. Titel: Aufnahme der Versicherungstätigkeit
- 1. Kapitel: Allgemeines
- Art. 3 Umfang der Bewilligung
- Art. 4 Bewilligung von Fusionen, Spaltungen und Umwandlungen
- Art. 5 Mitteilungspflicht bei Änderungen des Geschäftsplans
- Art. 5 a ²⁵ Zusatzversicherungen von Krankenkassen
- Art. 5 b ²⁷ Geschäfte im Zusammenhang mit dem Versicherungsgeschäft
- Art. 5 c ²⁸ Geschäfte ohne Zusammenhang mit dem Versicherungsgeschäft
- 2. Kapitel: Bewilligungsvoraussetzungen
- 1. Abschnitt: Mindestkapital
- Art. 6 Grundsatz
- Art. 7 Lebensversicherung
- Art. 8 Schadenversicherung
- Art. 9 Rückversicherung
- Art. 10 Abweichung vom Mindestkapital
- 2. Abschnitt: Organisationsfonds
- Art. 11
- 3. Kapitel: Gewährsvorschriften
- Art. 12 ³⁰ Verwaltungsrat
- Art. 13 ³¹ Doppelfunktionen
- Art. 14 Geschäftsführung
- Art. 14 a ³³ Organisation
- 3 a . Kapitel: ³⁴ Interessenkonflikte
- Art. 14 b Begriff
- Art. 14 c Offenlegung
- 4. Kapitel: Ergänzende Vorschriften für ausländische Versicherungsunternehmen
- 1. Abschnitt: …
- Art. 15 ³⁵
- 2. Abschnitt: Generalbevollmächtigter oder Generalbevollmächtigte
- Art. 16 Anforderungen
- Art. 17 Pflichten und Befugnisse
- Art. 18 Vollmacht
- Art. 19 Aufbewahrung der Akten
- Art. 20 Auslandgeschäft
- 3. Titel: ⁴⁰ Solvabilität
- 1. Kapitel: Allgemeine Bestimmungen ⁴¹
- Art. 21 Ziel des Schweizer Solvenztests
- Art. 22 Schutzniveau des SST
- Art. 22 a – 22 c ⁴²
- Art. 23 Berücksichtigung von Neugeschäft bei der Solvabilitätsbestimmung
- 2. Kapitel: Marktkonforme Bewertung
- Art. 24 Marktkonformer Wert
- Art. 25 Grundsatz
- Art. 26 Bewertung von Aktiven
- Art. 27 Bewertung von Verbindlichkeiten
- Art. 28 Modelle zur Bewertung von Aktiven
- Art. 29 Berücksichtigung des Ausfallrisikos
- Art. 30 Bewertung von Versicherungsverpflichtungen
- Art. 31 Zinskurven
- 3. Kapitel: Risikotragendes Kapital
- Art. 32 Begriffe
- Art. 33 Erstellung der SST-Bilanz
- Art. 34 Anrechenbarkeit von risikoabsorbierenden Kapitalinstrumenten
- 4. Kapitel: Zielkapital
- Art. 35 Begriff und Berechnung
- Art. 36 Expected Shortfall
- 5. Kapitel: Risikoabsorbierende Kapitalinstrumente
- Art. 37 Anrechnung, Berücksichtigung und Feststellung der Überschuldung
- Art. 38 Laufzeit
- 6. Kapitel: SST-Quotient und Ermittlung des SST
- Art. 39 SST-Quotient
- Art. 40 Ermittlung des SST
- Art. 41 Annahmen bei der Ermittlung
- Art. 42 Wesentlichkeit und Vereinfachungen
- Art. 43 Szenarien
- 7. Kapitel: Modelle
- Art. 44 Grundsatz
- Art. 45 Standardmodelle
- Art. 46 Internes Modell oder Anpassung eines Standardmodells
- Art. 47 Wahl, Wechsel und Änderung des Modells
- 8. Kapitel: Häufigkeit der Ermittlung und Berichterstattung betreffend den SST
- Art. 48 Häufigkeit der Ermittlung
- Art. 49 Datenerhebung
- Art. 50 SST-Berichterstattung
- Art. 50 a ⁴⁴ Stresstests
- Art. 50 b– 50 f ⁴⁶
- 9. Kapitel: Massnahmen und Interventionen
- Art. 51 Interventionsschwellen
- Art. 52 Allgemeine Massnahmen
- Art. 53 Massnahmenplan
- 10. Kapitel: Weitere Bestimmungen
- Art. 53 a ⁴⁸ Vereinfachungen
- Art. 53 b Aufschläge und Abschläge
- 4. Titel: Versicherungstechnische Rückstellungen und gebundenes Vermögen
- 1. Kapitel: Versicherungstechnische Rückstellungen
- 1. Abschnitt: ⁴⁹ Grundsätze
- Art. 54
- 2. Abschnitt: Lebensversicherung
- Art. 55 ⁵⁰ Arten versicherungstechnischer Rückstellungen
- Art. 56 ⁵¹ Sollbetrag des gebundenen Vermögens
- Art. 57 Sollbetrag für die Kranken- und Unfallversicherung
- Art. 58 ⁵³ Grundsatz der Einzelberechnung
- Art. 59 Bruttoprinzip
- Art. 60 und 61 ⁵⁴
- Art. 62 ⁵⁵ Verstärkung versicherungstechnischer Rückstellungen
- Art. 63 ⁵⁸ Deckung der Abfindungswerte
- Art. 64 ⁵⁹
- Art. 65 ⁶⁰ Zillmerung versicherungstechnischer Rückstellungen und Aktivierung nicht getilgter Abschlusskosten
- Art. 66 – 67 ⁶¹
- 3. Abschnitt: Schadenversicherung
- Art. 68 ⁶² Sollbetrag des gebundenen Vermögens
- Art. 69 ⁶³ Arten versicherungstechnischer Rückstellungen
- 2. Kapitel: ⁶⁴ Grundsätze der Vermögensanlage
- Art. 69 a
- 2 a . Kapitel: Gebundenes Vermögen ⁶⁵
- 1. Abschnitt: Allgemeines
- Art. 70 Mindestbetrag
- Art. 71 ⁶⁶ Ermittlung des Sollbetrags des gebundenen Vermögens
- Art. 72 Berichterstattung
- Art. 73 Ausländischer Versicherungsbestand
- Art. 74 Deckung
- Art. 75 ⁶⁸ Effektenleihe und Pensionsgeschäft
- 2. Abschnitt: Bestellung
- Art. 76 ⁶⁹ Bestellung
- Art. 76 a ⁷⁰ Besicherte Vermögenswerte
- Art. 77 ⁷¹ Separate gebundene Vermögen
- Art. 78 Verwaltung der Kapitalanlagen
- Art. 79 ⁷² Zulässige Vermögenswerte
- Art. 80 ⁷³
- Art. 81 ⁷⁴ Zulässige Werte für anteilgebundene Lebensversicherungen
- Art. 82 ⁷⁵
- Art. 83 ⁷⁶ Begrenzungen
- 3. Abschnitt: Zuweisung und Kontrolle ⁷⁷
- Art. 84 Eignung von Werten
- Art. 85 Prüfungen durch die FINMA
- Art. 86 Verwahrung der Werte
- Art. 87 Meldung und Haftung der Verwahrstelle
- 4. Abschnitt: Bewertung der Werte
- Art. 88 Festverzinsliche Wertpapiere
- Art. 88 a ⁸⁷ Marchzinsen
- Art. 89 Kostenamortisationsmethode
- Art. 90 Wohn- und Geschäftshäuser
- Art. 91 Derivative Finanzinstrumente
- Art. 91 a ⁹³ Anrechnungswert bei besicherten Werten
- Art. 91 b ⁹⁴ Bestellung von Sicherheiten bei derivativen Finanzinstrumenten
- Art. 92 ⁹⁵ Kollektive Kapitalanlagen
- Art. 93 ⁹⁶ Übrige Werte
- Art. 93 a ⁹⁷ Anlagen zur Sicherstellung anteilgebundener Verträge
- Art. 94 Auf fremde Währung lautende Werte
- Art. 95 Entscheid über die Bewertung
- 5. Titel: Übrige Vorschriften zur Ausübung der Versicherungstätigkeit
- 1. Kapitel: Risikomanagement
- Art. 96 Ziel und Inhalt
- Art. 96 a ¹⁰⁸ Selbstbeurteilung der Risikosituation und des Kapitalbedarfs
- Art. 97 Dokumentation
- Art. 98 ¹¹³ Operationelle Risiken
- Art. 98 a ¹¹⁴ Liquiditätsanforderungen
- 1 a . Kapitel: ¹¹⁵ Stabilisierungspläne
- Art. 98 b Wirtschaftliche Bedeutung
- Art. 98 c Kriterien für die Anwendung von Stabilisierungsplänen
- Art. 98 d Inhalt, Erstellung und Genehmigung
- Art. 98 e Berichterstattung
- 2. Kapitel: Verantwortlicher Aktuar oder verantwortliche Aktuarin
- Art. 99
- 3. Kapitel: Einsatz derivativer Finanzinstrumente
- Art. 100 ¹¹⁶ Grundsatz
- Art. 101–108 ¹¹⁷
- Art. 109 ¹¹⁸ Aufsicht
- 4. Kapitel: Rechnungslegung
- Art. 110 Wertpapiere und derivative Finanzinstrumente
- Art. 111 Risiken bei der Bewertung von Wertpapieren
- Art. 111 a ¹²⁴ Bericht über die Finanzlage
- Art. 111 b ¹³¹ Mindestgliederung der Jahresrechnung
- 4 a . Kapitel: ¹³³ Versicherungsunternehmen, die professionelle Versicherungsnehmer versichern
- Art. 111 c Professionelle Versicherungsnehmer
- 4 b . Kapitel: ¹³⁵ Versicherungszweckgesellschaften
- 1. Abschnitt: Allgemeines
- Art. 111 d Anwendbarkeit der Bestimmungen über Versicherungsunternehmen
- Art. 111 e Begriffe
- Art. 111 f Bewilligung
- Art. 111 g Bewilligungsgesuch
- Art. 111 h Änderungen in den Angaben und Unterlagen zum Bewilligungsgesuch
- Art. 111 i Konsolidierung
- 2. Abschnitt: Bewilligungsvoraussetzungen
- Art. 111 j Rechtsform
- Art. 111 k Mindestkapital
- Art. 111 l Gewährsvorschriften
- 3. Abschnitt: Risikogruppen
- Art. 111 m Errichtung
- Art. 111 n Teilvermögen
- Art. 111 o Finanzinstrumente
- Art. 111 p Anlegerversammlung
- Art. 111 q Anlage des Vermögens
- Art. 111 r Kostenbeteiligung
- Art. 111 s Auskunft
- Art. 111 t Buchführung und Rechnungslegung
- Art. 111 u Aufhebung
- 5. Kapitel: …
- Art. 112 –116 ¹³⁸
- 6. Kapitel: Weitere Grundsätze zur Ausübung der Versicherungstätigkeit
- Art. 117 Missbrauch
- Art. 118 Versicherungsleistungen mit Wartefrist
- Art. 119 Einlagen in Prämiendepots
- Art. 119 a ¹³⁹ Herausgabe von Dokumenten an die Versicherungsnehmerinnen und -nehmer
- 6. Titel: Bestimmungen für einzelne Versicherungszweige
- 1. Kapitel: Lebensversicherung
- 1. Abschnitt: Tarifierung
- Art. 120 Grundsätze
- Art. 121 ¹⁴² Tarifierung ausserhalb der beruflichen Vorsorge: Technischer Zinssatz für Lebensversicherungen, die auf Schweizerfranken lauten
- Art. 121 a ¹⁴³ Tarifierung ausserhalb der beruflichen Vorsorge: Technischer Zinssatz für Lebensversicherungen, die nicht auf Schweizerfranken lauten
- Art. 121 b ¹⁴⁴ Tarifierung ausserhalb der beruflichen Vorsorge: Gemeinsame Bestimmungen zum technischen Zinssatz für Lebensversicherungen
- Art. 121 c ¹⁴⁵ Tarifierung ausserhalb der beruflichen Vorsorge: Lebensversicherung mit nicht auf technische Zinssätze gestützter Tarifierung
- Art. 122 Sterbetafeln und weitere statistische Grundlagen
- Art. 123 Tarifklassen und Erfahrungstarifierung
- Art. 124 Tarifierung in der Restschuldversicherung
- Art. 125 Invaliditätsversicherung
- Art. 125 a ¹⁵⁰ Anteilgebundene Lebensversicherung
- Art. 126 Nachversicherungsgarantie
- 2. Abschnitt: Abfindung und Rückkauf
- Art. 127 Abfindungswerte
- Art. 128 Kapitaloption
- Art. 129 Beschränkung von Policendarlehen
- 3. Abschnitt: Anforderungen an Lebensversicherungsverträge
- Art. 129 a ¹⁵⁶ Information in der nicht-qualifizierten Lebensversicherung: individuelle Offerte
- Art. 129 b ¹⁵⁷ Information in der qualifizierten Lebensversicherung: individuelle Offerte
- Art. 129 c ¹⁵⁸ Information in der qualifizierten Lebensversicherung: Entschädigungen Dritter
- Art. 129 d – 129 l ¹⁵⁹
- Art. 129 m ¹⁶⁰ Angemessenheitsprüfung in der qualifizierten Lebensversicherung
- Art. 129 n ¹⁶¹ Dokumentation in der qualifizierten Lebensversicherung
- Art. 129 o ¹⁶² Rechenschaftsablage in der qualifizierten Lebensversicherung
- Art. 129 p ¹⁶³ Werbung in der qualifizierten Lebensversicherung
- Art. 130 Überschussbeteiligung
- Art. 131 Versicherung von Kindern
- Art. 132 Prämienanpassungsklauseln
- 4. Abschnitt: Restschuldversicherungsverträge
- Art. 133 Begriff
- Art. 134 Vertragsinhalt
- Art. 135 Rückerstattung nicht verbrauchter Prämienanteile
- 2. Kapitel: Vorschriften betreffend die Überschüsse in der Lebensversicherung ausserhalb der beruflichen Vorsorge
- Art. 136 Überschussfonds
- Art. 137 Zuteilung der Überschussanteile
- Art. 138 Schlussüberschuss
- 3. Kapitel: Besondere Bestimmungen für die Versicherungen der beruflichen Vorsorge
- 1. Abschnitt: Jährliche Betriebsrechnung und Informationspflichten
- Art. 139 Jährliche Betriebsrechnung
- Art. 140 Informationspflichten
- 2. Abschnitt: Überschussbeteiligung
- Art. 141 Anspruch auf Überschussanteile
- Art. 142 Grundsätze zur Ermittlung
- Art. 143 Sparprozess und Sparkomponente
- Art. 144 Risikoprozess und Risikokomponente
- Art. 145 Kostenprozess und Kostenkomponente
- Art. 146 Besondere Fälle
- Art. 147 Mindestquote und Ausschüttungsquote
- Art. 148 Verwendung der Ausschüttungsquote
- Art. 149 Verfahren bei positivem Gesamtsaldo
- Art. 150 Verfahren bei negativem Gesamtsaldo
- Art. 151 Überschussfonds
- Art. 152 Bedingungen für die Zuteilung der Überschussanteile
- Art. 153 Grundsätze für die Zuteilung der Überschussanteile
- Art. 154 ¹⁷⁰
- 4. Kapitel: Kranken- und Unfallversicherung
- Art. 154 a ¹⁷¹ Verwendung von nicht mehr benötigten versicherungstechnischen Rückstellungen
- Art. 155 ¹⁷² Mitgabe von Alterungsrückstellungen
- Art. 156 Geschlossene Bestände
- Art. 157 Tarifklassen und Erfahrungstarifierung in der Kollektivkrankentaggeldversicherung
- Art. 158 Gerichtsstand in der Kollektivkrankentaggeldversicherung
- Art. 159 Versicherung von Kindern
- Art. 160 Invaliditätsversicherung
- Art. 160 a ¹⁷³ Koordination zwischen den Aufsichtsbehörden
- 5. Kapitel: Rechtsschutzversicherung
- 1. Abschnitt: Allgemeine Bestimmungen
- Art. 161 Gegenstand
- Art. 162 Ausnahmen vom Geltungsbereich
- Art. 163 Informationspflicht
- 2. Abschnitt: Schadenregelungsunternehmen
- Art. 164 Organisation
- Art. 165 Verhältnis zwischen Kompositversicherungsunternehmen und Schadenregelungsunternehmen
- 3. Abschnitt: Form und Inhalt des Rechtsschutzversicherungsvertrages
- Art. 166 Allgemeine Bestimmungen
- Art. 167 Wahl eines Rechtsvertreters oder einer Rechtsvertreterin
- Art. 168 Entbindung vom Berufsgeheimnis
- Art. 169 Verfahren bei Meinungsverschiedenheiten
- Art. 170 Erfolgshonorar
- 6. Kapitel: Elementarschadenversicherung
- 1. Abschnitt: Versicherte Schäden und Deckungsumfang
- Art. 171 Kombinierte Feuer- und Elementarschadenversicherung
- Art. 172 Ausnahmen von der Versicherungspflicht
- Art. 173 Versicherte Elementarschäden
- Art. 174 Deckungsausschlüsse
- Art. 175 ¹⁷⁶ Selbstbehalt
- Art. 176 Leistungsbegrenzungen
- 2. Abschnitt: Prämien und Statistiken
- Art. 177 Berechnungsgrundlagen
- Art. 178 Genehmigung der Einheitsprämie und Bekanntgabe in der Police
- Art. 179 Statistiken
- Art. 180 Ausnahmen
- Art. 181 Kosten
- 7. Kapitel: ¹⁷⁸ Rückversicherung
- Art. 181 a
- 7. Titel: ¹⁷⁹ Versicherungsvermittlung
- 1. Kapitel: Geltungsbereich und Begriffe
- Art. 182 Tätigkeit im Ausland
- Art. 182 a Versicherungsvermittlerinnen und -vermittler
- Art. 182 b Anschein der Ungebundenheit
- Art. 182 c Unzulässige Verhaltensweisen und Interessenkonflikte
- 2. Kapitel: Register
- Art. 182 d Inhalt
- Art. 183 Registrierungspflicht
- Art. 184 Gesuch um Registrierung
- Art. 185 Änderung von Tatsachen
- 3. Kapitel: Voraussetzungen der Versicherungsvermittlungstätigkeit
- Art. 186 Sitz, Wohnsitz oder Niederlassung
- Art. 187 Persönliche Voraussetzungen und guter Ruf
- Art. 188 Anforderungen an die Unternehmensführung
- Art. 189 Finanzielle Sicherheiten
- 4. Kapitel: Aus- und Weiterbildung
- Art. 190 Mindeststandards
- Art. 190 a Einhaltung der Mindeststandards
- 5. Kapitel: Berichterstattung und Informationspflicht
- Art. 190 b Berichterstattung
- Art. 190 c Informationspflicht
- 6. Kapitel: ¹⁸⁰ Versicherungsvermittlertätigkeit im Bereich der Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung
- Art. 190 d Vereinbarung zwischen Versicherungsunternehmen
- Art. 190 e Allgemeinverbindlichkeit von Regelungen der Vereinbarung zwischen Versicherungsunternehmen
- Art. 190 f Verstösse gegen allgemeinverbindliche Regelungen
- 8. Titel: Versicherungsgruppen und Versicherungskonglomerate
- 1. Kapitel: Versicherungsgruppen
- 1. Abschnitt: Organisation, Gruppenstruktur und gruppeninterne Vorgänge
- Art. 191 Organisation
- Art. 192 Gruppenstruktur
- Art. 193 Gruppeninterne Vorgänge
- Art. 194 Überwachung gruppeninterner Vorgänge
- 2. Abschnitt: Risikomanagement
- Art. 195 ¹⁸⁴ Ziel und Inhalt
- Art. 196 Dokumentation
- Art. 197 ¹⁸⁷
- 2 a . Abschnitt: ¹⁸⁸ Instrumente der Gruppenaufsicht
- Art. 197 a Erstellung des Auflösungsplans
- Art. 197 b Überprüfung des Auflösungsplanes
- Art. 197 c Berichterstattung
- Art. 197 d Gruppenweites Informationssystem
- Art. 197 e International tätige Versicherungsgruppen
- 3. Abschnitt: Solvabilität
- Art. 198 ¹⁹⁰ Ermittlung und Berichterstattung
- Art. 198 a ¹⁹¹ Konsolidierter Gruppen-SST
- Art. 198 b ¹⁹⁵ Granularer Gruppen-SST
- Art. 198 c ¹⁹⁸ Erfüllung
- Art. 198 d ²⁰⁰ Risikoabsorbierende Kapitalinstrumente
- Art. 199 – 202 ²⁰¹
- Art. 203 Externe Überprüfung
- Art. 203 a ²⁰³ Bericht über die Finanzlage
- 4. Abschnitt: …
- Art. 203 b ²⁰⁴
- 2. Kapitel: Versicherungskonglomerate
- Art. 204 ²⁰⁵ Anwendbare Vorschriften
- Art. 205 Zuteilung der Unternehmen zum Versicherungs- und Finanzbereich
- Art. 206 ²⁰⁷
- Art. 206 a ²⁰⁸
- 9. Titel: …
- Art. 207 und 208 ²⁰⁹
- Art. 209 –214 ²¹⁰
- 10. Titel: …
- Art. 215 ²¹¹
- 11. Titel: Übergangs- und Schlussbestimmungen
- Art. 216 Übergangsbestimmungen
- Art. 216 a ²²⁰
- Art. 216 b ²²¹ Übergangsbestimmungen zur Änderung vom 25. März 2015
- Art. 216 c ²²² Übergangsbestimmung zur Änderung vom 2. Juni 2023
- Art. 216 d ²²³ Übergangsbestimmung zur Änderung vom 14. August 2024
- Art. 217 Aufhebung bisherigen Rechts
- Art. 218 Inkrafttreten
- Anhang 1 ²³⁶
- Versicherungszweige
- A. Lebensversicherung
- B. Schadenversicherung
- C. Rückversicherung
- Anhang 2 ²³⁷
- Kategorisierung der Versicherungsunternehmen
- Anhang 3 ²³⁸
- Expected Shortfall
- Anhang 4 ²³⁹
- Anhang 5 ²⁴⁰
- Anhang 6 ²⁴¹
- Angaben und Unterlagen für das Gesuch um Registrierung
- 1. Einzelunternehmen und Personengesellschaften
- 2. Juristische Personen
- 3. Natürliche Personen in einem Anstellungsverhältnis
- Anhang 7 ²⁴²
- Allgemeinverbindliche Regelungen der Branchenvereinbarung
- 1. Verbot der Telefonwerbung bei Personen, die nie bei einem Versicherungsunternehmen versichert waren oder seit längerer Zeit nicht mehr versichert sind (Art. 31 a Abs. 1 Bst. c VAG)
- 2. Entschädigung der Tätigkeit der Versicherungsvermittlerinnen und ‑vermittler (Art. 31 a Abs. 1 Bst. e VAG)
- 3. Erstellung und Unterzeichnung von Beratungsprotokollen (Art. 31 a Abs. 1 Bst. f VAG)
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